多家中小银行纷纷宣布上调存款利率，这一举措在存款利率整体下行的背景下显得尤为引人注目。从2025年1月起，包括农商行、村镇银行在内的多家金融机构相继发布公告，宣布调整人民币存款利率，调整幅度和期限各异，但无一不体现出中小银行在揽储大战中的激烈竞争态势。
一、中小银行上调存款利率的背景 近年来，存款利率整体呈明显下降趋势。在国有大行和股份制银行不断下调存款利率的背景下，部分中小银行却选择逆势上调，这一调整的背景是中小银行面临的揽储压力。与国有大行和股份制银行相比，中小银行在品牌、客户资源等方面处于劣势，揽储能力相对较弱。因此，通过上调存款利率来吸引储户成为了一种有效的策略，特别是在岁末年初，银行面临流动性管理压力，通过上调存款利率和推出短期高收益产品，可以增强银行流动性，确保资金需求。
二、多家中小银行上调存款利率的具体情况 自2025年1月起，多家中小银行陆续发布了上调存款利率的公告。这些调整不仅覆盖了不同期限的存款产品，还通过提高利率来吸引更多储户。具体调整情况如下：
- 寿阳汇都村镇银行：自2025年1月4日起，该行一年期、二年期、三年期、五年期定期存款利率分别上调至1.80%、1.85%、2.15%、2.15%。
- 广西荔浦农村商业银行：自2025年1月2日起，该行调整人民币存款挂牌利率，三个月、六个月、一年期、二年期、三年期、五年期定期存款挂牌利率分别由0.8%、1%、1.1%、1.2%、1.5%、1.55%上调至1.2%、1.45%、1.55%、1.85%、1.85%、1.85%，二年期定期存款挂牌利率上调幅度最大，高达65个基点。
- 湖北襄阳农商银行：自2025年1月1日起，该行营业网点福满盈、福满存系列存款产品一年期定存由1.75%调整至1.85%；二年期由1.75%调整至1.95%；三年期由2.15%调整至2.20%。
- 山东海阳农村商业银行：自2025年1月2日起，上调一年期、二年期、三年期整存整取定期存款利率，分别调至1.8%、1.85%、2.1%，起存金额为5万元。
- 其他银行：如河南荥阳农商银行、湖北宜都农商银行、无锡锡商银行等也纷纷上调了存款利率，河南荥阳农商银行上调后，其3个月、6个月、1年期、2年期、3年期定期存款利率分别为1.15%、1.35%、1.80%、1.80%、2.05%；无锡锡商银行更是推出了20万元起购的大额存单，三年期年利率高达3%。
三、上调存款利率的原因分析 中小银行上调存款利率的原因主要有以下几点：
- 揽储压力：中小银行相比大型银行，品牌、客户资源等处于劣势，揽储能力较弱，通过上调存款利率，可以吸引更多储户，增加存款规模，缓解揽储压力。
- 流动性管理：岁末年初，银行面临流动性管理压力，通过上调存款利率，可以增强银行流动性，确保资金需求，为来年的贷款业务打下坚实基础。
- 市场竞争：在银行业竞争日益激烈的背景下，中小银行需要通过上调存款利率等差异化策略来增强市场竞争力，吸引更多客户。
- 政策影响：虽然政策层面明确定调适时降准降息，但中小银行在实际操作中仍有一定的自主权，在揽储压力较大的情况下，中小银行可能会选择上调存款利率以应对市场变化。
四、上调存款利率的影响 中小银行上调存款利率对银行自身、储户以及整个金融市场都产生了一定的影响。
- 对银行自身的影响：增加负债成本，增强流动性，提升市场竞争力。
- 对储户的影响：提高存款收益，增加选择空间。
- 对整个金融市场的影响：影响市场利率水平，促进市场竞争。
五、未来展望 展望未来，存款利率大概率会继续走低。在稳增长背景下，政策层面明确定调适时降准降息，未来一段时间，存款利率继续下调是大概率事件。对于中小银行而言，在揽储压力较大的情况下，可能会继续采取阶段性上调存款利率等策略来应对市场变化。中小银行在应对揽储压力时，除了上调存款利率外，还可以从以下几方面入手：夯实客户基础，探索多样化服务，寻求资质牌照，提升资产负债精细化管理能力。中小银行需要在揽储和成本控制之间找到平衡点，同时积极探索多样化服务、提升资产负债精细化管理能力等措施来应对市场变化。
